Todo sobre seguros de vida y sus diferentes variantes

¿Qué es un seguro de vida?

¿Qué es el seguro de vida y cuáles son sus modalidades principales?

El seguro de vida es el encargado de garantizarle a más de 30 millones de españoles la protección para hacerle frente al fallecimiento o invalidez. Una tercera parte de ellos lo han contratado de forma individual, y los restantes como un seguro colectivo contratado para el mismo núcleo familiar o por una empresa.

Se trata de un servicio asegurador para la protección de los allegados y familiares cuando la persona que contrata el seguro fallece o sufre de invalidez, sobre todo cuando la familia depende de forma directa de sus ingresos o se encuentra vinculado a un financiamiento de cualquier tipo.

Cuando se va a contratar una póliza de vida, al igual que cualquier otro tipo de producto asegurador, es de gran relevancia saber lo que es el seguro de vida y las modalidades que existen.

¿Necesito un seguro de vida?

No todas las personas requieren de una póliza de vida. Normalmente, el seguro de vida es una buena idea cuando la persona tiene una familia o cuando cierto número de personas dependen financieramente de él. De hecho, no existe una fórmula única para saber cuándo se necesita este tipo de servicio.

Pero para saber cual compañía contratar, se tiene que saber las deudas que se tienen, la cantidad de dinero que hay que reemplazar y saber cual entidad ofrece el producto que se adapta mejor a tus necesidades.

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¿Qué es un seguro de vida?

Las pólizas de vida forman parte de la clasificación de seguros que son para personas y están centrados en el pago de una prima estipulada en el contrato para poder recibir una cantidad que suplante la falta de ingresos de la persona asegurada en caso del fallecimiento del mismo o incapacidad.

La cantidad de dinero que tiene que pagar el asegurado por concepto de prima va a depender del riesgo y el monto de dinero que quiera recibir si se presenta el escenario de incapacidad o que los beneficiarios disfrutarán si llega a perder la vida. Este pago lleva el nombre de indemnización, y puede recibirse en forma de pago único o como un tipo de renta, esto dependerá de cómo lo desee el asegurado o sus beneficiarios.

Modalidades principales que existen en el seguro de vida

Hay 2 tipos de modalidades que se catalogan como principales en los seguros de vida y esto son los que tienen cobertura en caso de fallecimiento, y los que se hacen en caso de vida. Además, es importante que sepas que se puede realizar la unión de las dos, la cual lleva el nombre de seguro mixto.

  • El seguro que cubre el fallecimiento del asegurado lleva el nombre de seguro de Vida Riesgo.
  • El seguro que indemniza en caso de incapacidad lleva el nombre de Seguro de Vida Ahorro.

Además, dentro de ellas existe la posibilidad de optar por asumir riesgos de inversión. Esta opción se puede presentar cuando varía el importe a recibir gracias a las fluctuaciones de los mercados financieros. Así mismo, también se puede optar por no asumir riesgos, y simplemente acogerse a una rentabilidad fija.

¿Por qué contratar un seguro de vida?

¿Cuál es la importancia de contratar una póliza de vida?

Contratar un seguro de vida es la manera ideal de protegerse de algunos eventos inesperados como accidentes o enfermedades, gracias a que brinda certeza y tranquilidad de que habrá disponibilidad de dinero aún en una mala situación. Esto es solo una de las cosas que hace importante contratar una póliza de vida. Si deseas conocer más, continúa leyendo este artículo.

¿Quién puede contratar una póliza de vida?

Toda persona que sea mayor de 18 años puede hacerse de los servicios de una aseguradora, ya sea de forma individual o colectiva. Las pólizas de vida sin voluntarios, al menos que se trate de un tipo de seguro de desgravamen que este asociado a financiamientos hipotecarios, que en ese caso son obligatorios.

¿Cuáles son los requisitos que se necesitan para contratar una póliza de vida?

Para la contratación de una póliza de vida se requiere de una edad mínima de 18 años y una edad máxima la cual va a depender de la compañía aseguradora. Además, la edad también va influir en el tipo de cobertura que se desea obtener, en este caso también va a depender de la entidad.

Así mismo, se requiere de una declaración de salud antes del incorporar a la póliza. En la mayoría de los casos, la compañía solicita un número de exámenes médicos y otros adicionales. En este tipo de escenario va a tener relevancia el historial médico del contratante.

¿Por qué es importante contratar una póliza de vida?

Aunque estamos hablando de una póliza voluntaria, disponer de este tipo de seguros es recomendable para aquellos clientes que desean estar protegidos ante cualquier imprevisto, ya sea una enfermedad, accidente o incluso, la muerte. Es un producto que le da garantía y respaldo económico a la familia para hacerle frente a este tipo de situaciones.

Sin embargo, existen otros tipos de objetivos para contratar este servicio. Y es que también están las personas que desean hacer un soporte de dinero para cuando llegue la jubilación o, simplemente, asegurarse de que la hipoteca quede completamente paga ante cualquier escenario.

¿Qué incluye un seguro de vida?

Accidentes que se encuentren estipulados en el contrato y enfermedades. Indemnización a los asegurados, estos serán las personas que asigne el contratante (acreedores, seres queridos, socios, etc). En caso de que no se designen beneficiarios, los que gozarán de la indemnización son los herederos legales.

Objetivos de un seguro de vida

La póliza de vida está diseñada para abarcar un conjunto de objetivos, en caso de que el asegurado sufra de invalidez o pierda la vida. Estos objetivos son:

  • Cubrir de forma económica al asegurado en caso de inconvenientes de salud o accidentes personales.
  • Protección de los seres queridos y el patrimonio familiar.
  • Hacerse cargo de los créditos en caso de que el contratado haya contraído algún tipo de obligación financiera.
  • Pagar acreedores o socios del asegurado en caso de que el asegurado esté involucrado en una sociedad comercial.
  • Garantizar un tipo de renta para los beneficiarios o el contratado.

Seguros de vida Hipoteca

Lo que debes saber del seguro de vida hipotecario

Contratar un seguro de vida hipotecario es tan recomendable como asegurar el hogar del que reside o el vehículo que se conduce. A pesar de que optar por un producto como este no es obligatorio, puede convertirse en un salvavidas a futuro.

¿Qué es y para sirve un seguro de vida hipotecario?

Lo primero que tienes que saber es que un seguro de vida hipotecario no te protege a ti, sino al banco gracias a que se encarga de cubrir el impago de una deuda hipotecaria en caso que se presente el fallecimiento del titular, de manera que este servicio hace que está deuda quede cancelada.

De primera impresión puede parecer que el seguro hipotecario es un gran beneficio para la entidad financiera, pero en España la tasa de endeudamiento de las familias con respecto a las hipotecas es considerablemente elevado, y que en caso de fallecimiento y careciendo de un servicio asegurador para hipotecas, los herederos son los que tienen que hacerse cargo de la deuda.

La principal ventaja del seguro de vida hipotecario

Sin duda alguna, es una gran ventaja disponer de un seguro de vida hipotecario, ya que la carga de este financiamiento, que puede tratarse de un elevado monto, desparece. Todos hemos oído escenarios donde cierta persona pierde la vida y los herederos se ven en la tarea de vender la casa para poder saldar la deuda, quedándose sin casa propia y sin el dinero, y en los peores casos teniéndose que endeudar para poder cancelar el dinero que falta.

Parece claro, que es buena idea contratar un seguro de vida hipotecario que nos puede favorecer en el futuro. También hay que tomar en cuenta que existen muchas formas de hacer este producto, donde hay que elegir el que se adapte mejor a nuestra condición.

Seguro de vida al contratar una hipoteca

Generalmente, al momento que solicitamos una hipoteca al banco, estos incluyen o nos ofrecen otros productos con él. Uno de los casos más comunes es el de los seguros de vida para hipoteca. No obstante, a pesar que sea el banco quién lo ofrece, posiblemente está no sea la mejor opción de seguro para este caso.

En estos escenarios, tenemos que tomar en consideración que para las entidades bancarias lo interesante es la rentabilidad que obtienen por medio de cada operación, en la que incluyen otros tipos de productos como: tarjetas y principalmente, los seguros.

¿Qué cubre un seguro de vida hipotecario?

La mayoría de las compañías que ofrecen un seguro de vida hipotecario principalmente cubren 2 situaciones: invalidez permanente o absoluta del contratante de la póliza o en el peor de los casos el fallecimiento del mismo. Además, es importante saber que la actuación de estas pólizas está relacionadas a la vigencia del financiamiento.

Gracias a este servicio, si se presenta uno de los escenarios que te hemos comentado u otras situaciones que se contemplen en el contrato, el resto de los miembros que componen la familia van a quedar libres de cargas económicas con respecto al pago de las cuotas de la hipoteca.

Beneficios de contratar un seguro de vida

Los 4 principalmente beneficios de un seguro de vida

El seguro de vida se plantea como un producto ideal para darle protección a la familia, principalmente cuando se presenta el escenario en que la familia depende monetariamente de la persona quién lo contrata. El principal objetivo que tiene este producto es el de proteger al cónyuge o hijos y disminuir el impacto económico que conlleva la muerte del asegurado. El día de hoy te vamos a mostrar los 4  beneficios de un seguro de vida.

Una póliza de vida se encarga de cubrir el fallecimiento del asegurado, la invalidez a causa de un accidente o por una enfermedad grave. Es de gran relevancia que el servicio se ajuste al estilo de vida del asegurado, presupuesto y necesidades, ya que las diferentes coberturas podrían marcar la diferencia a futuro.

Los principales beneficios del seguro de vida

Son muchos los beneficios de un seguro de vida que pueden brindarle la tranquilidad y protección que desea la persona que lo contrata, Estos son:

Seguridad económica para la familia

Son una de las mejores maneras de garantizar el futuro de la familia. Si vivimos con personas que dependen económicamente

Son una buena forma de asegurar el futuro de tu familia. Si vivimos con personas dependientes de nosotros, contratando un seguro de vida estaremos garantizando su seguridad y bienestar en el caso de que nosotros fallezcamos.

Protección en caso de enfermedad o invalidez

La protección al núcleo familia no es el único beneficio del seguro de vida, sino que también ampara al asegurado. El capital es de gran utilidad para cubrir los gastos necesarios ante cualquieera de los escenarios que están contemplados en la póliza. Aunque por parte del Estado en determinados casos, como la invalidez o invalidez por ejemplo, se recibe una cantidad de dinero determinada. No obstante, en la mayoría de los casos puede ser suficiente para cubrir los gastos de la situación.

Libre de deudas e impuestos

La cantidad de dinero que reciben los beneficiarios por concepto de indemnización en caso del fallecimiento del contrato se encuentra excento de embargos. Esto quiere decir que, q pesar de que se rechacen las deudas que tuviera el fallecido al recibir la herencia, la indemnización del seguro se recibe de forma íntegra.

El capital que va dirigido a los familiares a raíz del fallecimiento del asegurado no está sometido a los impuestos sobre el IRPF, donaciones (ISD), así como tampoco a las Sucesiones.

Seguridad económica ante las deudas

Otro de los beneficios del seguro de vida es que actúan como una garantía para cancelar las deudas pendientes. Siendo el caso más común las obligaciones hipotecarias, existe la posibilidad que después de nuestra muerte o incapacidad de trabajo aún no hayamos culminado el pago de todas las deudas, siendo lo más habitual en este caso una hipoteca pendiente.

Recibir dinero de forma frecuente por parte de la compañía aseguradora les dará la oportunidad a nuestros familiares destinar el ingreso a este tipo de deudas y ponerle fin de una vez por todas. De esta manera, podrás destinar sus ingresos propios al bienestar del grupo familiar, sin que exista la posibilidad de que deudas como la hipoteca acaben asfixiándolos.